УДК 336.71-047.44(575.3)

АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ ОСНОВНЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ ТАДЖИКИСТАН 

Хикматов Умеджон Сафаралиевич 

Доктор экономических наук,

профессор кафедры банковского дела

Таджикского национального университета

Ул. Айни 37, 734025, Душанбе, Республика Таджикистан

Тел.: (+992) 93 931 70 70 (м.)

UShikmatov@gmail.com 

Сулаймон Сайфуллозода 

Соискатель кафедры банковского дела

Таджикского национального университета

Ул. Айни 37, 734025, Душанбе, Республика Таджикистан

Тел.: (+992 44) 600 13 14

ilm-tj@mail.ru

В статье рассматриваются основные объективные и субъективные причины и факторы, повлиявшие на ухудшение работы банковского сектора Республики Таджикистан.

Анализируя ситуацию с привлечением кредитными организациями депозитов и сбережений юридических и физических лиц, авторы обосновывают, что низкий уровень доверия населения к банковскому сектору является одним из основных сдерживающих факторов роста депозитной базы. Приводятся расчеты, подтверждающие неоднозначность статистических данных, которые не учитывают валютную курсовую разницу, из-за чего образуется существенный разрыв между номинальными и реальными данными.

К основным причинам снижения кредитного портфеля за анализируемый период авторы работы относят полное или частичное приостановление кредитования со стороны ряда банков; снижение потенциала заемщиков вследствие ухудшения экономической ситуации в стране; влияние санкций на российскую экономику и, как следствие, сокращение объемов денежных переводов в страну; ужесточение требований к заемщикам. Определено соотношение банковских кредитов к валовому внутреннему продукту, который является одним из самых низких среди стран СНГ.

Детально проанализировано современное состояние качества кредитного портфеля кредитных организаций. Предлагаются меры по привлечению дополнительного капитала в банковский сектор и усилению капитализации кредитных учреждений. Приведены рекомендации, которые будут способствовать росту депозитной базы и повышению качества кредитного портфеля кредитных учреждений.

Ключевые слова: банковский сектор; кредитные организации; депозитная база; кредиты; качество кредитного портфеля; денежные переводы; активы и капитал банков.

Литература 

1.    Гарина И.С. Совершенствование оценки уровня риска кредитного портфеля коммерческого банка // Проблемы экономики. – 2018. – № 1. – С. 63-69.

2.    Ермоленко О.М. Минимизация кредитного риска и повышение качества кредитного портфеля коммерческого банка // Научный вестник ЮИМ. – 2017. – №2. – С.18–23.

3.    Коротаева Н.В., Ветрова Т.Н. Капитализация как основа развития российского банковского сектора // Социально-экономические явления и процессы. – 2012. – № 2 (036). – С. 78-83.

4.    Прокофьева Е.Н. Проблемы привлечения вкладов населения и обеспечения их страхового покрытия / Е.Н.Прокофьева,М.М.Шадурская, К.В.Новоселов // Экономика. Налоги. Право. – 2017. – № 4. – С. 70-79.

5.    Финансы, деньги и кредит: учебник / под ред. Д.В.Буракова. – 2-е изд., пер. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2019. – 366 с.

6.    Хасянова С.Ю. Совершенствование банковского регулирования и надзора в России на основе международных принципов: монография. – М.: НИЦ ИНФРА–М. 2017. – 234 с.

7.    Хикматов У.С.; Бердигулова А. Особенности инфляционных процессов в Таджикистане // Общество и экономика. – М., 2017. – № 10. – C. 74-78.

8.    Хикматов У.С.; Иброхимов И.Р. Микрофинансирование (теория, методология, перспективы развития): монография. – Душанбе: Ирфон, 2016. – 192 с.

  

ANALYSIS OF THE DEVELOPMENT OF MAIN INDICATORS OF THE BANKING SYSTEM OF THE REPUBLIC OF TAJIKISTAN

Hikmatov Umedjon Safaralievich

Doctor of Economics,

professor of the chair of banking

Tajik national university

Aini 37, 734025, Dushanbe, Republic of Tajikistan

Ph.: (+992) 93 931 70 70 (m.)

UShikmatov@gmail.com

Sulaimon Sayfullozoda

Candidate for a degree of the chair of banking

Tajik national university

Aini 37, 734025, Dushanbe, Republic of Tajikistan

Ph.: (+992 44) 600 13 14

ilm-tj@mail.ru

The article deals with the main objective and subjective reasons and factors that influenced the deterioration of the situation in the banking sector of the Republic of Tajikistan.

When analyzing the situation with credit organizations attracting deposits and savings of legal entities and individuals, the authors substantiate that a low level of public confidence in the banking sector is one of the main constraints to the growth of the deposit base. Calculations are given that confirm the ambiguity of statistical data that do not take into account currency exchange rate differences, which creates a significant gap between nominal and real data.

To the main reasons for the decrease in the loan portfolio for the analyzed period, the authors of the work include the complete or partial suspension of lending by a number of banks; a decrease in the potential of borrowers due to the deteriorating economic situation in the country the impact of sanctions on the Russian economy and, as a result, a reduction in remittances to the country; tightening requirements for borrowers. The ratio of bank loans to gross domestic product, which is one of the lowest among the CIS countries, is determined.

The current state of the quality of the loan portfolio of credit organizations, which indicates its low quality, is analyzed in detail.

Measures are proposed to attract additional capital to the banking sector and increase the capitalization of credit institutions. It also provides recommendations that will contribute to the growth of the deposit base and improve the quality of the loan portfolio of credit institutions.

Key words: banking sector; credit organizations; deposit base; loans loan portfolio quality; money transfers; assets and capital of banks.

References

1.    Garina I.S. Improving the assessment of the risk level of a loan portfolio of a commercial bank // Problems of Economics. – 2018. – №1. – P. 63-69.

2.    Ermolenko O.M. Minimizing credit risk and improving the quality of the loan portfolio of a commercial bank // Bulletin of the South Institute of Management. – 2017. – №2. – P.18-23.

3.    Korotaeva N.V., Vetrova T.N. Capitalization as the basis for the development of the Russian banking sector // Socio-economic phenomena and processes. – 2012. – №2 (036). – P. 78-83.

4.    Prokofieva E.N. Problems of attracting deposits of the population and ensuring their insurance coverage / E.N.Prokofieva, M.M.Shadurskaya, K.V.Novoselov // Economics. Taxes. Law. – 2017. – №4. – P.70-79.

5.    Finance, money and credit: a textbook / ed. by D.V.Burakov. – 2^nd ed., trans. and add. – M.: Yurayt publishing house, 2019. – 366 p.

6.    Khasyanova S.Yu. Improving banking regulation and supervision in Russia based on international principles: a monograph. – M.: SRC INFRA-M, 2017. – 234 p.

7.    Hikmatov U.S.; Berdigulova A. Features of inflationary processes in Tajikistan // Society and Economics. – M., 2017. – №10. – P.74-78.

8.    Hikmatov U.S.; Ibrokhimov I.R. Microfinance (theory, methodology, development prospects): a monograph. – Dushanbe: Irfon, 2016. – 192 p.

  

ТАҲЛИЛИ РУШДИ НИШОНДИҲАНДАҲОИ АСОСИИ НИЗОМИ БОНКИИ ҶУМҲУРИИ ТОҶИКИСТОН

Ҳикматов Умедҷон Сафаралиевич 

Доктори илмҳои иқтисодӣ,

профессори кафедраи кори бонкӣ

Донишгоҳи миллии Тоҷикистон

Кӯч. Айнӣ 37, 734025, Душанбе, Ҷумҳурии Тоҷикистон

Тел.: (+992) 93 931 70 70 (м.)

UShikmatov@gmail.com 

Сулаймон Сайфуллозода 

Унвонҷӯи кафедраи кори бонкӣ

Донишгоҳи миллии Тоҷикистон

Кӯч. Айнӣ 37, 734025, Душанбе, Ҷумҳурии Тоҷикистон

Тел.: (+992) 44 600 13 14

ilm-tj@mail.ru 

Дар мақола сабабҳо ва омилҳои асоии объектӣ ва субъектие, ки ба вазниншавии ҳолати сектори бонкии Ҷумҳурии Тоҷикистон таъсир мерасонанд, таҳлилу баррасӣ гардидаанд.

Вазъиятро бо ҷалби амонатҳо ва пасандозҳои аз тарафи ташкилоти қарзӣ ҷудокардаи шахсони воқеӣ ва ҳуқуқӣ таҳлил намуда, муаллифон асоснок мекунанд, ки сатҳи пасти боварии аҳолӣ нисбат ба сектори бонкӣ яке аз омилҳои асосии боздорандаи рушди пойгоҳи амонатӣ мебошад. Дар мақола ҳисобу китобе оварда шудааст, ки яксон набудани маълумоти омориро дар хусуси он, ки фарқияти қурбии асъор ба назар гирифта намешавад ва аз ин сабаб дар байни маълумоти аслӣ ва номиналӣ фарқият ба вуҷуд меояд, тасдиқ мекунанд.

Ба сабабҳои асосии пастшавии ҷузвдони қарзӣ дар давраи таҳлилшаванда муаллифон қатъшавии пурра ва ё қисмии қарздиҳии як қатор бонкҳо; пастшавии нерӯи қарзгирандагон дар натиҷаи вазниншавии вазъи иқтисодӣ дар кишвар; таъсири муҷозот ба иқтисодиёти Россия ва чун натиҷа, камшавии ҳаҷми интиқоли маблағ ба кишвар; сахтшавии талаботро ба қарзгирандагон нисбат медиҳанд. Таносуби қарзҳои бонкӣ нисбат ба маҷмӯи маҳсулоти дохилӣ, ки яке аз пасттарин дар ИДМ мебошад, муайян карда шудааст.

Вазъи муосири сифати ҷузвдони қарздиҳӣ дар ташкилоти қарздиҳанда, ки аз сифати пасти он шаҳодат медиҳанд, мавриди таҳлил қарор дода шудааст.

Чораҳо оид ба ҷалбсозии сармояи иловагӣ ба сектори бонкӣ ва ҷонноксозии муассисаҳои қарздиҳанда нишон дода шудаанд. Инчунин тавсияҳое оварда шудаанд, ки ба рушдёбии пойгоҳи амонатгузорӣ ва баланд бардоштани сатҳи ҷузвдони қарзӣ дар муассисаҳои қарздиҳанда мусоидат мекунанд.

Калидвожаҳо: сектори бонкӣ; ташкилоти қарздиҳанда;пойгоҳи амонатӣ; қарзҳо; сифати ҷузвдони қарздиҳӣ;интиқоли маблағ; дориҳо ва сармояи бонкӣ.