УДК 336.71(575.3)

ВОПРОСЫ ФОРМИРОВАНИЯ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ФИНАНСОВЫХ РЕСУРСОВ БАНКОВ 

Бобоев Нозимжон Мансурович

Преподаватель кафедры финансов и кредита

ГУУ «Худжандский государственный университет имени Б. Гафурова

Мкр. 17, учеб. корпус №2, 735700, Худжанд, Согдийская область,

Республика Таджикистан

Тел.: (+992) 92 804 16 16 (м.)

aspirant-2012@mail.ru

Сидиков Нематжон

Кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов и кредита

ГУУ «Худжандский государственный университет имени Б. Гафурова

Мкр. 17, учеб. корпус №2, 735700, Худжанд, Согдийская область,

Республика Таджикистан

Тел.: (+992) 93 406 66 25 (м.)

Сандалов Хакимбек Абдулалимович

Кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов

Таджикский государственный финансово-экономический университет

Ул. Нахимова 64/14, 734067, Душанбе, Республики Таджикистан

Курбонова Фируза

Старший преподаватель кафедры финансов и кредита

ГУУ «Худжандский государственный университет имени Б. Гафурова

Мкр. 17, учеб. корпус №2, 735700, Худжанд, Согдийская область,

Республика Таджикистан

Тел.: (+992) 92 701 22 65 (м.)

Авторы статьи анализируют некоторые финансовые условия функционирования реального сектора экономики Таджикистана в контексте развивающихся тенденций развития банковской системы на текущем этапе развития страны. Изучен процесс формирования и использования финансовых ресурсов коммерческих банков для развития производственного и финансового секторов таджикской экономики.

Особое внимание уделено показателям финансово-хозяйственной деятельности 5 крупных коммерческих банков Таджикистана страны за 2014-2017 годы – ГСБ РТ «Амонатбанк», ОАО «Ориёнбанк», ОАО «Банк Эсхата», ЗАО «Казкоммерцбанк Таджикистан» и ЗАО «Спитамен банк» и на их основе определяются факторы и причины банковского кризиса в стране.

По мнению авторов, установленные в банковской системе Республики Таджикистан экономически необоснованные высокие проценты за кредит, вызванные, по оценкам специалистов, существующими высокими процентами за принимаемые депозиты, привели к неплатёжеспособности большинства клиентов (в основном представителей малого и среднего бизнеса). В связи с этим государство может и должно вмешиваться в механизм установления банковской ставки депозитов с учетом уровня инфляции. В целом, по прогнозам авторов статьи, утрата доверия населения к банкам страны будет довольно серьезно сказываться на процессе формирования их финансовых ресурсов в ближайшие 5-7 лет.

Ключевые слова: экономика; банк; финансы; депозит; динамика; рентабельность; годовой прирост; эффективность.

Литература

1.    Банковское дело. Развитие. Глобализация // Исследовательский журнал Национального банка Таджикистана за январь-март 2017. – 2017. – №1 (72). – С.62-67.

2.    Бобоев Н.М. Современное состояние банковской системы в Республике Таджикистан // Вестник университета (Российско-Таджикский (Славянский) университет). – Душанбе: РТСУ, 2018. – №4(64). – С.106-117.

3.    Отчет о прибылях и убытках ОАО «Банк Эсхата» на 31.12.2015 г. [Электронный ресурс]. – Режим доступа. http://eskhata.com/about/reports/finance_report.php#product-2000 (дата обращения: 15.03.2019)

4.    Сидиков Н. Анализ экономических нормативов по регулированию деятельности кредитных учреждений // Вестник ТГУПБ. – 2017. – №4(73). – С.74-82.

5.    Сидиков Н. Устойчивость банка как следствие роста общественной потребности на банковские продукты // Механизмы финансового обеспечения экономики: научные труды ППС и соискателей кафедры финансов и кредиты РТСУ. – Душанбе, 2010. – С. 34-69.

   

ISSUES OF FORMATION AND USE FINANCIAL RESOURCES OF BANKS 

Boboev Nozimzhon Mansurovich 

Lecturer of the chair of finance and credit

SEI “Khujand state university of B. Gafurov"

mcd 17, building 2, 735700, Khujand, Sughd region, Republic of Tajikistan

Ph.: (+992) 92 804 16 16 (m.)

aspirant-2012@mail.ru 

Sidikov Nematzhon 

Candidate of economical sciences,

associate professor of the chair finance and credit

SEI “Khujand state university of B. Gafurov"

mcd 17, building 2, 735700, Khujand, Sughd region, Republic of Tajikistan

Ph.: (+992) 93 406 66 25 (m.) 

Sandalov Khakimbek Abdulalimovich 

Candidate of economical sciences,

associate professor of the chair of finance

Tajik state university of finance and economics

Nakhimov 64/14, 734067, Dushanbe, Republic of Tajikistan 

Kurbonova Firuza 

Senior lecturer of the chair of finance and credit

SEI “Khujand state university of B.Gafurov"

mcd 17, building 2, 735700, Khujand, Sughd region, Republic of Tajikistan

Ph.: (+992) 92 701 22 65 (m.)

In the article, some financial conditions for the functioning of the real sector of the Tajik economy in the context of the state and development trends of the banking system at the current stage of the country's development are analyzed. The process of formation and use of financial resources of commercial banks for the development of the manufacturing and financial sectors of the Tajik economy is studied.

Special attention is paid to the main indicators of financial and economic activity of 5 large commercial banks of Tajikistan in 2014-2017 including State Savings Bank of RT Amonatbank, OJSC Orienbank, OJSC Bank Eskhata, CJSC Kazkommertsbank Tajikistan and CJSC Spitamen Bank. The factors and causes of the banking crisis in the country are determined.

According to the authors, the economically unjustified high interest rates for a loan established in the banking system of the Republic of Tajikistan, caused, according to experts, by the existing high interest rates for deposits accepted, led to the insolvency of most customers (mainly small and medium-sized businesses). In this regard, the state can and should intervene in the mechanism for establishing the bank deposit rate, taking into account the level of inflation. In general, according to the forecasts of the authors of the article, the loss of public confidence in the country's banks will seriously affect the formation of their financial resources in the next 5-7 years.

Keywords: economics; bank; finance; deposit; dynamics; profitability; annual growth; efficiency.

References 

1.      Banking. Development. Globalization // Research Journal of the National Bank of Tajikistan for January-March 2017. – 2017. – №1(72). – P. 62-67.

2.      Boboev N.M. The current state of the banking system in the Republic of Tajikistan // Bulletin ofn university (Russian-Tajik (Slavonic) university. – Dushanbe: RTSU, 2018. – №4(64). – P.106-117.

3.      Report on loss and income of OSC "Bank Eskhata” as of December 31, 2015 [Electronic resource]. – Access mode. http://eskhata.com/about/reports/finance_report.php#product-2000 (accessed March 15, 2019)

4.      Sidikov N. Analysis of economic standards for the regulation of credit institutions // Vestnik TSUEB. – 2017. – № 4 (73). – P.74-82.

5.      Sidikov N. Sustainability of a bank as a result of growing social demand for banking products // Mechanisms of financial support of the economy: scientific papers of faculty and applicants of the Department of Finance and Credits of RTSU. – Dushanbe, 2010. – P. 34-69.

   

МАСЪАЛАҲОИ ТАШАККУЛЁБИИ ИСТИФОДАБАРИИ ЗАХИРАҲОИ МОЛИЯВИИ БОНКҲО

Бобоев Нозимҷон Мансурович

муаллми кафедраи молия ва қарз

МДТ «Донишгоҳи давлатии Хуҷанд ба номи Б. Ғафуров

Маҳ. 17, бинои таълимии №2, 735700, Хуҷанд, вилояти Суғд,

Ҷумҳурии Тоҷикистон

Тел.: (+992) 92 804 16 16 (м.)

Сидиқов Нематҷон

Номзади илмҳои иқтисодӣ, дотсенти кафедраи молия ва қарз

МДТ «Донишгоҳи давлатии Хуҷанд ба номи Б. Ғафуров

Маҳ. 17, бинои таълимии №2, 735700, Хуҷанд, вилояти Суғд,

Ҷумҳурии Тоҷикистон

Тел.: (+992) 93 406 66 25 (м.)

Сандалов Ҳакимбек Абдулалимович

Номзади илмҳои иқтисодӣ, дотсенти кафедраи молия

Донишгоҳи давлатии молия ва иқтисоди Тоҷикистон

Кӯч. Нахимов 64/14, 734067, Душанбе, Ҷумҳурии Тоҷикистон

Курбонова Фируза

Муаллми калони кафедраи молия ва қарз

ДДИ «Донишгоҳи давлатии Хуҷанд ба номи Б. Ғафуров

Маҳ. 17, бинои таълимии №2, 735700, Хуҷанд, вилояти Суғд,

Ҷумҳурии Тоҷикистон

Тел.: (+992) 92 701 22 65 (м.)

Муаллифон баъзе шароитҳои молиявии амалкарди бахши воқеии иқтисоди Тоҷикистонро дар ҳошиаи ҳолат ва тамоюлоти рушдёбии низоми бонкӣ дар марҳилаи ҷории рушди кишвар таҳлил мекунанд. Раванди ташаккул ва истифодабарии захираҳои молиявии бонкҳои тиҷоратӣ баҳри рушдёбии бахшҳои истеҳсолӣ ва молиявии иқтисоди тоҷик омӯхта шудааст.

Таваҷҷуҳи махсус ба нишондиҳандаҳои асосии фаъолияти молиявию хоҷагидории 5 бонки тиҷоратии калони Тоҷикистон дар солҳои 2014-2017 – БДА ҶТ «Амонатбонк», ҶСК «Ориёнбонк», ҶСК «Бонки Эсхата», ҶСП «Казкоммерцбонк Тоҷикистон» ва ҶСП «Спитамен бонк» дода шудааст, омилҳо ва сабабҳои буҳрони бонкӣ дар кишвар муайян карда мешаванд.

Ба андешаи муаллифон, фоизҳои қарзии дар низоми бонкии Ҷумҳурии Тоҷикистон муқарраршуда, ки аз ҷиҳати иқтисодӣ беасос баланд карда шудаанд, бинобар арзёбии мутахассисон аз фоизҳои баланди мавҷуда барои қабули депозитҳо сарчашма мегиранд ва ба ғайри қобили пардохт будани аксарияти мизоҷон (асосан намояндагони соҳибкории хурд ва миёна) оварда расонидаанд. Вобаста аз ин давлат метавонад ва бояд ба механизми муқаррарсозии ҳиссаи бонкӣ аз депозитҳо бо инобати сатҳи таваррум дахолат мекунад. Дар маҷмуъ, аз рӯйи пешгӯии муаллифони мақола, аз даст додани боварии аҳолӣ нисбат ба бонкҳои кишвар дар раванди ташаккули захираҳои молиявии онҳо дар 5-7 соли наздик хеле ҷиддӣ инъикос хоҳад ёфт.

Калидвожаҳо: иқтисодиёт; бонк; молиёт; депозит; динамика; фоиданокӣ; афзоиши солона; самаранокӣ.