УДК 336.717.061:332.834.1

АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ ТАДЖИКИСТАН 

Хикматов Умеджон Сафаралиевич 

Доктор экономических наук,

профессор кафедры банковской деятельности

Таджикский национальный университет

734025, Республика Таджикистан, Душанбе, пр. Рудаки, 17

Тел.: (+992) 93 931 70 70 (м.)

UShikmatov@gmail.com

Рахимов Ромиз Рамазонович 

Соискатель кафедры банковской деятельности

Таджикский национальный университет

734025, Республика Таджикистан, Душанбе, пр. Рудаки, 17

Тел.: (+992) 93 517 01 18 (м.)

maverick0180@mail.ru

В статье рассматриваются вопросы, связанные с развитием ипотечного жилищного кредитования. Выявлены основные причины низких объемов ипотечного жилищного кредитования (составляют 0,28% от валового внетреннего продукта страны).

Установлено, что кризис, охвативший банковский сектор страны, привел к снижению кредитного портфеля и ухудшению его качества в 2016-2017 годах. Среди факторов, обусловивших кризисную ситуацию в банковском секторе, выделено: некомпетентное управление в некоторых системообразующих банках, непродуманная кредитная политика, слабый контроль и коррупция среди сотрудников.

Большинство банков и практически все микрофинансовые организации не предлагают своим клиентам ипотечные жилищные кредиты из-за отсутствия данного продукта в их продуктовой линейке.

Обосновано, что ипотечное жилищное кредитование в условиях нашей страны является низкорискованным видом кредитования по причине своего ликвидного обеспечения и высокой моральной ценности для ее владельца. Население достаточно серьезно подходит к вопросу преобретения жилья, особенно через механизм ипотечного жилищного кредитования.

Выявлены сдерживающие факторы развития ипотечного жилищного кредитования на современном этапе развития банковского сектора Республики Таджикистан, предложены конкретные действия по их устранению.

Ключевые слова. ипотечное жилищное кредитование; банки; кредитные организации; микрофинансовые организации; процентные ставки; современное состояние рынка; кредитный портфель.

Литература 

1.    Белов Е.В. Мошенничество с недвижимостью в жилищной сфере. Способы совершения, проблемы квалификации: монография. – М.: Юриспруденция, 2014. – 220 с.

2.    Ипотечное кредитование жилищного строительства: учеб. пособие / под общ. ред. С.А.Баронина, В.С.Казейкина. – М.: ИНФРА-М, 2020. – 189 с.

3.    Колесников А.А. Способы совершения мошенничества в сфере недвижимости // Наука. Общество. Образование: матер. Всероссийской науч.-практ. конф. – Иркутск, 2018. – С.31-35.

4.    Крепышев А.М. Способы совершения мошенничества в сфере недвижимости // Право и государство: теория и практика. – 2019. – № 10 (178). – С. 124-129.

5.    Лазарева Л.Б., Каирова Ф.А. Ипотечное жилищное кредитование и страхование: учеб. пособие. – М.: Прометей, 2019. – 186 с.

6.    Национальная стратегия развития Республики Таджикистан на период до 2030 года. – Душанбе 2016. – 104 с.

7.    Рахимов Р.Р., Хикматов С.Х. Инвестиционные возможности ипотечного жилищного кредитования // Вестник университета (Российско-Таджикский (Славянский) университет). – Душанбе: РТСУ, 2020. – №4 (72). – С. 55-66.

8.    Хикматов У.С., Сайфуллозода С. Анализ развития основных показателей банковской системы Республики Таджикистан // Вестник университета (Российско-Таджикский (Славянский) университет). – Душанбе: РТСУ, 2019. – № 3 (67). – С. 41-52.

9.    Хикматов У.С., Хикматов С. Низкий уровень финансовой грамотности как негативный фактор развития финансово-кредитной системы // Вестник Таджикского национального университета. Серия социально-экономических и общественных наук. – Душанбе: ТНУ, 2019. – № 3, ч. II. – С. 14-18.

10.    Языкова А.Д., Цыганова А.А. Формирование финансовых механизмов поддержки ипотечных заемщиков: монография. – М.: Прометей, 2019. – 220 с.

   

ANALYSIS OF THE CURRENT STATE OF THE HOUSING MORTGAGE MARKET IN THE REPUBLIC OF TAJIKISTAN 

Hikmatov Umedjon Safaralievich 

Doctor of Economics,

professor of the chair of banking

Tajik national university

734025, Republic of Tajikistan, Dushanbe, Rudaki ave., 17

Ph.: (+992) 93 931 70 70 (m.)

UShikmatov@gmail.com

Rakhimov Romiz Ramazonovich

Candidate for a degree of the chair of banking

Tajik national university

734025, Republic of Tajikistan, Dushanbe, Rudaki ave., 17

Ph.: (+992) 93 517 01 18 (m.)

maverick0180@mail.ru

The article deals with considering the issues related to the development of mortgage housing lending. The main reasons for the low volumes of housing mortgage lending (0,28% of the country's gross domestic product) are identified.

It was established that the crisis that gripped the country's banking sector led to a decrease in the loan portfolio and deterioration in its quality in 2016-2017. Among the factors that caused the crisis in the banking sector, the following were highlighted: incompetent management in some systemically important banks, ill-considered credit policy, weak control and corruption among employees.

Most banks and almost all microfinance organizations do not offer their clients home mortgages due to the lack of this product in their product line.

It is substantiated that mortgage lending in our country is a low-risk type of lending due to its liquid security and high moral value for its owner. The population is quite serious about the issue of purchasing housing, especially through the mechanism of housing mortgage lending.

The restraining factors of the development of mortgage lending at the present stage of development of the banking sector of the Republic of Tajikistan are identified, and specific actions are proposed to eliminate them.

Keywords: mortgage lending; banks; credit organizations; microfinance organizations; interest rates; current state of the market; loan portfolio.

References

1.      Belov E.V. Real estate fraud in the residential sector. Methods of accomplishment, problems of qualification: monograph. – M.: Jurisprudence, 2014. – 220 p.

2.      Mortgage lending for housing construction: manual / under total. ed. S.A.Baronin, V.S.Kazeykin. – M.: INFRA-M, 2020. – 189 p.

3.      Kolesnikov A.A. Ways of committing fraud in real estate // Science. Society. Education: mater. All-Russian scientific-practical. conf. – Irkutsk, 2018. – P.31-35.

4.      Krepyshev A.M. Ways of committing fraud in real estate // Law and state: theory and practice. – 2019. – №10 (178). – P.124-129.

5.      Lazareva L.B., Kairova F.A. Mortgage housing lending and insurance: manual. – M.: Prometheus, 201. – 186 p.

6.      National Development Strategy of the Republic of Tajikistan for the period up to 2030. - Dushanbe 2016. - 104 p.

7.      Rakhimov R.R., Khikmatov S.Kh. Investment opportunities of mortgage lending // Bulletin of university (Russian-Tajik (Slavonic) university). – Dushanbe: RTSU, 2020. – №4 (72). – P.55-66.

8.      Hikmatov U.S., Sayfullozoda S. Analysis of the development of the main indicators of the banking system of the Republic of Tajikistan // Bulletin of university (Russian-Tajik (Slavonic) university). – Dushanbe: RTSU, 2019. – №3 (67). – P.41-52.

9.      Hikmatov U.S., Hikmatov S. Low level of financial literacy as a negative factor in the development of the financial and credit system // Bulletin of the Tajik national university. A series of socio-economic and social sciences. – Dushanbe: TNU, 2019. – №3, part II. – P.14-18.

10. Yazykova A.D., Tsyganova A.A. Formation of financial mechanisms to support mortgage borrowers: monograph. – M.: Prometheus, 2019. – 220 p.